あれこれと秋口は経済の指標も動きますね。
円高にふれたり、株安になったり。
先週の下げた時にワールド・リート・オープンを1万円分だけ購入しました。
もうちょっと下げてくれても良いんだけどなぁ(^_^;)
- ハワアキのロードマップ
前回が6月だったので、少し見直ししようかなと。
ロードマップを見直すと投資へのブレが個人的に無くなりますので、続けて行きたいです。
＊120－年齢=保有株式率の指標が１つの目安！？？
＊（）内の時間は人生を24時間（1時間3歳の計算）で一日に例えたモノ。
＊ 1ヶ月10,000円の入金が難しい時は無理せずに出来る範囲で投資していく。
36歳～38歳（12時～13時）
・リスクが増える事を気にしない感じで積極投資に徹する。
・6ヶ月毎に約10万円の住宅ローン返済を開始する。
・育児給付金で個人向け国債の運用を開始。使い道は未定。
・バリューアベレージング法にてインデックスの運用を開始（月5,000円分）
39歳～41歳 （13時～14時）
・積極的運用を続けるが、キャッシュ保有&ローリスクローリターンファンドの保有も視野に入れる。
・優待狙いで、単元株も考える（子供と一緒に食事で使いたい。）
・子供用の口座を作り、積立投信にて財産形成をしてあげたい。
・年金基金解散。401K開始？？
42歳～44歳 （14時～15時）
・運用リスクを徐々に減少させて行く。
・毎月少しづつキャッシュの保有を考えていく。
45歳～47歳（15時～16時）
・投資リスク は減少させて行く。キャッシュ保有率を高める。
・車の買い替え？？車への投資はしない方針。
48歳～50歳 （16時～17時）
・リスクからの回避を考えて行く。
・優待なども考えた株保有の再考。
・インデックス運用分の売却のタイミングを考えていく（60歳までに手仕舞いする予定）
51歳～53歳 （17時～18時）
・新規購入分のファンドはローリスク・ローリターンの物へ移行。キャッシュ保有率を高める。
・リフォームもそろそろ？？
・個別株、ファンド、利息等のインカム収入を調整していく。
54歳～56歳 （18時～19時）
・この頃になると最初のリスクを取ったファンドは元を取ってる予定。最後の数年は以後の事を考えて、リスク計算しながら調整購入していく。
・キャッシュを１２分割して１年物の定期預金に移行させていく。余裕があれば、宝くじ付き定期預金なども利用していく予定。
・繰越が上手くいけば住宅ローン終了。住宅ローンで支払っていた分を貯蓄か投資に回したい。
57歳～59歳 （19時～20時）
・投資元本を割らないようなポートフェリオを組んでいく。
・出来ればキャッシュは100万以上保有しておきたい。
・インデックス売却完了を目指す。
60歳～62歳 （20時～21時）
・毎月の運用はしない予定。インカム収入を運用に当てていく。
・退職金の扱いはまだ未定。可能な限り働く予定。
・株、ファンド、キャッシュ等の保有バランスを調整する。
63歳～ （21時～）
・おそらく毎月の運用はしないと思う。
・毎月分配型ファンドの分配金を生活の足しにする。
・妻のハワユー退職？
大きな変更はありませんが、住宅ローンの返済を4ヶ月毎に10万の繰り上げ→6ヶ月毎に10万の繰り上げに変更しました。
家族計画による部分がありまして、出来る事ならと第二子の事を考えております。
育児給付金による国債運用も変更があるかも。前回、今回の給付金は家の設備費に回しており毎回の運用が出来ていません。
毎回少しだけでもいれてあげたいと思っています。
ハワアキお小遣い運用としましては、投資元本を割らない運用を目的としております。
今のポートフェリオだと毎月分配型に特化しつつありますので、リスキーな運用であり投資元本を割らないような形ではないだろうと思われる方もいるかと思います。
後半にかけてリスクの軽減を目指していきます。
最終目的は自分に何かあった時の為にインカムを残す事なので、毎月分配型をチョイスしています。
どうせ自分のお小遣いなので、生活費を削って投資している物でもないしリスク許容度は今後も100％に近いと考えてはいます。
あと、無分配派の人には鼻で笑われますが、毎月のインカムはとりあえず20,000円を目指しています。
取り崩し乙。という訳ですが、家族にインカムを残すという考えから最低月々20,000円は確保したいと思っています。
近い将来に、毎月分配型ファンド＆インデックス（ドルコスト平均法）＆インデックス（バリュー平均法）にそれぞれ10,000円ずつの投資が行えればそこから第二幕かと考えています。
あと投資の面白さから、株主優待券狙いも考えています。
面白いと思う投資をして、家族に残していきたいですね。
家族のために頑張るぞぅ
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