住宅ローンの借り換えを検討中

こんにちは。ハワアキです。


家の物置が壊れまして、春には新調しなくてはならない感じです。
金がかかるぜぃ。。。。

• 住宅ローンの借り換えを検討中

現在は地銀から借りていますが、固定金利3年で借りましたので今年は見直し時期です。
が、Aバンクの方が金利が安いのですよね。


3年後、地銀は店頭金利から-0.5％なのですが、Aバンクは-1.0％。


店頭金利はどちらも同じです。
残り27年ですから、計算すると結構差がでます。

明日はお休みなので、話を聞きに行く予定。

• 相場が荒れている

荒れていますねぇ。昨年の5月程じゃないので、気にならなくなりましたが。
今は流れに乗らずに地道にキャッシュポジションを高めて行きます。

もうちょっとしてから考えます。先は長いですしね。


家族の為にがんばるぞぅ。

資産公開

こんにちは。ハワアキです。

ハワコウ以外はみんな健康です。
2月1日に妹の順延となっていた結婚式がありますので、体調管理をちゃんとしなくてはですね。

• 2014/01/24の資産公開。

今月分はこんな感じ。
ブラジル・ボンド・オープンを売却しましたので、ちょっと動きがあります。
ブラジル・ボンド・オープンはプラスで売却出来たので、まぁ良かったですな。

投資金額　550,000円（口座に入金した時点で投資と計算しています）

評価金額　515,253円（ファンド分・508,608円）（端株分・6,645円）

口座残高　69,252円

￥保有ファンド一覧（金額は買い付け分）

フィデリティ・USリートB　160,000円　276,314口

ラサール・グローバルREIT　100,000円　245,640口

ピクテ・グローバル・インカム株式　100,000円　194,402口

アジア・オセアニア好配当成長株オープン　100,000円　226,347口

ワールド・リート・オープン　30,000円　64,962口

フィデリティ・USハイ・イールド・ファンド　10,000円　18,741口

財産３分法ファンド　15,000円　24,971口

＄保有単元未満株（配当月）

1343 ＲＥＩＴ－ＥＴＦ（2・5・8・11）

1345 上場Ｊリート（1･3･5･7･9･11）

1555 上場Ａリート （1･3･5･7･9･11）

1698 上場配当（1・4・7・10）

6817 スミダコーポレーション（3・6・9・12）

8304 あおぞら銀行 （3・6・9・12）

5395 理研コランダム（6・12）

損益は+34,505円（+6.27％）です。

ファンドは全てプラスで来ましたので、損益がプラスになりました。
キャッシュはとりあえず10万円を貯めてから、次の分を考えます。


何かで120引く年齢が株式保有の目安とありました。
現在36歳ですから、120ー36=84で84％が株式保有の目安となるようです。

ともかくとして、損益が６％は久しぶりなので良かったと思う感じがあります。
毎月分配型の投資としては投資元本を減らさずに５％の損益を確保出来ればまずまずではないでしょうかね。

• 今月の分配金

税金のアップなどがありまして、影響を受けています。
今月はトータルで5,614円でした。


ブラジル・ボンド・オープンを売却した分が減った事もありますが、今月はほとんどが普通分配でしたので、税金の影響はありましたね。
基準価格を鑑みるに、おそらくしばらくは普通分配で行くでしょう。

• 物欲インデックス積立

久しぶりに名前を出しましたが、まだやっています。

投資分　　12,000円
評価額+キャッシュ化　12,497円

という事です。
まだまだ先は長いですね・・・

• 次に購入したファンド達。

スルガ銀行での投資をしているハワアキですが、スルガのメリットとして・・・

・ネットでは全てノーロードで購入出来る。
・分配金がそのまま銀行口座へ入金される。


というのがあります。デメリットとしては・・・

・ネット証券のようにファンドの種類は多くない。
・ノーロードだが、購入が10万からとなっているファンドがある。

てな感じ。

この最低購入金額が10万円というのは結構ありして、自分が保有しているだけでも

アジア・オセアニア好配当成長株オープン
ピクテ・グローバル・インカム株式
ラサール・グローバルREIT　

などがあります。
結構メインなやつなので、せめて５万円から購入出来ればありがたいのですが。


そんな訳でとりあえずは10万円のキャッシュを貯めるのが一つの戦略なのですが、次に考えているのはこれらのファンドです。


◎ピクテ・グローバル・インカム株式
・最低購入金額10万円。今年の流れだと買いたい。

◯アジア・オセアニア好配当成長株オープン
・最低購入金額10万円。もうQE3縮小話では新興国からの流出は底をうった？？

◯フィデリティ・USハイ・イールド・ファンド
・最低購入金額1万円。もうちょっと増やしておきたい。

◯フィデリティ・USリートB
・最低購入金額1万円。もうちょっと増やしておきたい。

◯財産３分法ファンド
・最低購入金額1万円。もうちょっと増やしておきたい。

△世界のサイフ
・最低購入金額1万円。実は？？償還日が10年延期になった。分配金はすべて利益でまかなえているファンド。純資産総額は減少中。

△ピクテ･インカム・アルファ・ファンド
・最低購入金額10万円。分配金はすべて利益でまかなえている。ピクテ・グローバル・インカム株式も将来はこの位の分配金になると予測中。

△ダイワ日本国債ファンド
・最低購入金額1万円。分配金はすべて利益でまかなえている。お金さえあればいくらあっても困らないような気がするファンド。



こう考えると△のファンド達が健全性がありそうなのですが。
世界のサイフは償還日が設定されているのが、ネック中のネック。
ピクテ・グローバル・インカム株式か、アジア・オセアニア好配当成長株オープンを購入するか、フィデリティ・USリートB、フィデリティ・USハイ・イールド・ファンド、財産３分法ファンド、世界の財布、ダイワ日本国債ファンドを分散して買うか・・・


まぁ、もうちょっと情勢を見ながら悩みます。



家族の為にがんばるぞぅ。

ロードマップ

こんにちは。ハワアキです。

息子のハワコウが風邪をまたまたまたひいた為、小児科では無く近所で評判の耳鼻科に連れて行きました。
そしたらですね、鼻水が一日で止まったんですよね。
そのかわり、薬が効いてるのでしょう。ものすごく寝るんです。
熱がまだあるので、ゆっくりと寝てくれるのはありがたいです。

早く良くなれよ。そして、オレもその風邪をもらいました。
年末年始から体調が良い日がありません。
オレも良くなれよ・・・

• ハワアキのロードマップ

現在、月一位のペースでやってるロードマップ。
あまり頻回だと意味ないもんかもしれませんが、一応。




36歳～39歳（12時～13時）
・投資リスクを取ってリスク資産が増える事を気にしない感じで積極投資に徹する。
・単元未満株を開始。分配金から月1,000円で行う。


39歳～42歳　 （13時～14時） 　
・積極的運用を続けるが、リスク減少も視野に入れる。
・優待狙いで、単元株も考える（子供と一緒に食事で使いたい。）
・子供用の口座を作り、積立投信にて財産形成をしてあげたい。


42歳～45歳 （14時～15時）
・運用リスクを徐々に減少させて行く。
・単元未満株の買い付け中止。
・毎月少しづつキャッシュの保有を考えていく。


45歳～48歳（15時～16時）
・投資リスク は減少させて行く。キャッシュ保有率を高める。
・車の買い替え？？車への投資はしない方針。


48歳～51歳 （16時～17時）
・リスクからの回避を考えて行く。
・単元未満株などの整理。優待なども考えた株保有の再考。



51歳～5４歳 （17時～18時）
・新規購入分のファンドはローリスク・ローリターンの物へ移行。キャッシュ保有率を高める。
・繰越が上手くいけば住宅ローン終了。住宅ローンで支払っていた分を貯蓄か投資に回したい。
・リフォームもそろそろ？？



54歳～57歳 （18時～19時）
・この頃になると最初のリスクを取ったファンドは元を取ってる予定。最後の数年は以後の事を考えて、リスク計算しながら調整購入していく。
・キャッシュを１２分割して１年物の定期預金に移行させていく。余裕があれば、宝くじ付き定期預金なども利用していく予定。



57歳～60歳 （19時～20時）
・毎月1万円の投資は年5％の成長として、600万円分のファンド保有口数を目指す。（基準価格は300万でも可。）
・出来ればキャッシュは100万以上保有しておきたい。



60歳～63歳 （20時～21時） 　
・毎月の運用はしない予定。インカム収入を運用に当てていく。
・退職金の扱いはまだ未定。可能な限り働く予定。



63歳～ （21時～）
・おそらく毎月の運用はしないと思う。
・毎月分配型ファンドの分配金を生活の足しにする。
・妻のハワユー退職？


特に変更はありません。

ただ、来月で37歳になります。積極的にリスクをとれるのもこう見るともう2年位となります。
毎月1万円ですから、投資金額的には24万円がリスクをとる投資分となります。
スルガですと、10万から購入出来るファンドが多いですから、最低2回位の買い付けとなりそう。
考えて行かないといけませんね。

家族の為にがんばるぞぅ。

売ったり、申し込んだり。

こんにちは。ハワアキです。


明日から車を車検に出す事になっています。
代車が来るのですが、子供のチャイルドシートなどを外したりとあれこれしなければですね。
こういうのが、結構面倒くさい訳であります。

• ブラジル・ボンド・オープンを売却した。

本日はコレをしました。
ずーっと持ってるか、近々に売るかの2択を勝手にしていたのですが、売ることに。
今なら、含み益もありますし。


何故かというと、4月以降の消費税増税。その後の5月のセルインメイというんですか？こういった流れにキャッシュの保持をしておきたいと考えたのが一つ。
それと、このファンドは月末に決算なのですが、このファンドの運用結果を待っているとブログが進まないという事・・・


一度は下落して、その後は再上昇の流れもあると考えているブラジルなので、機会を見て再購入も考えます。

• NISAを申し込んだ。

現在ハワアキ家のメイン口座はハワユウ名義なのですが、この口座でNISAを申し込みました。
いろいろと選択肢もあるでしょうが、我が家はスルガです。


NISAの使い勝手の悪さを考えると、私の様なヘッポコオコズカイ投資家がリスクを取って、大幅な利益を上げる構造ではないように思います。
そこで、逆の発想でローリスク・ローリターンで、地道な事をしていきます。


それは・・・ダイワ日本国債ファンドをNISAでコツコツと買い付けていく。
という物。5年たって、期間終了となればただでさえラダー方式のダイワ日本国債ファンドをラダーで買い付けます。


今は資金がそんなにありませんので、3ヶ月に一度買い付けるような計算でしょうかねぇ。



家族の為にがんばるぞぅ。

ようやく復活傾向。

こんにちは。ハワアキです。
ようやく体調も回復傾向にありますが、食欲がありませんでもう少しと言った所でしょうか。



ハワユウ、ハワコウは元気です。

• 分配金。

今月の前半分ですね。


ラサール・グローバルREIT　　1,181円
財産３分法ファンド　100円
アジア・オセアニア好配当成長株オープン　1,355円
ワールド・リート・オープン　337円
ピクテ・グローバル・インカム株式　776円


今の所3,749円ですね。
今月はほとんどが普通分配なので、税金20％が引かれております。
まぁ、仕方ないですね。


もう少しで、今月の投資分が貯まりそうなのですよ。
今月は体調が悪くて使う時間が無かった為か、ペースが速いですね。
良い事、良い事。

とりあえず、キャッシュで10万を貯めてから何かファンドを買いたいです。
候補は・・・

・ピクテ・グローバル・インカム株式
・アジア・オセアニア好配当成長株オープン

という感じかなぁ。



家族の為にがんばるぞぅ。

あけましておめでとうございます。

こんにちは。ハワアキです。

体調が悪い年末年始を過ごしました。実はまだ体調不良は続いていまして、咳、発熱に苦しんでおります。
食欲も減少中。


来年の自分の為に、体調不良の流れを記載しておくです・・・



12/22　ハワユウ嘔吐。発熱。救急外来受診。ノロの診断。
12/23　ハワアキ発熱。
12/25　ハワユウ回復傾向。ハワアキ発熱、下痢に苦しむ。
12/27　ハワユウほぼ回復。ハワアキも一度熱が下がる。
12/28　ハワアキ再度発熱。38度台を彷徨う。
12/29　ハワユウ、ハワコウを連れて実家に避難。ハワアキ、深夜に39.3度まで発熱。救急受診。
12/30　ハワアキ、39.5度まで発熱。
1/1　　ハワアキ吐く。熱は38度台。ハワユウ、ハワコウ帰宅。
1/2　　熱が37度台まで落ち着いてくる。
1/4　　熱が下がらず、7度台をキープ。
1/5　　仕事始め。体調を崩す。
1/6　　デスクワークに専念させてもらう。体調戻らず。咳が出始める。
1/7　　足の甲に謎の発赤出現。皮膚科受診。発熱による物との診断。
1/8　　咳が止まらず、7度台の発熱もあり耳鼻咽喉科受診。夜勤入り。
1/9　　咳は落ち着いてくるも、食欲無し。
1/10　 咳が続く。発熱は収まる。


という最悪の年末年始です。
今現在は落ち着いて来ていますが、外は猛吹雪。雪も積もっており、雪かきをしなければ・・・



ちょっと投資どころでは無かったのですが、ラリートの分配金が来ていますね。
やはり税金は20％という事で、かなり大きいですね。
こりゃー、インデックス派の人の主張が大きくなりますね。
まぁ、自分自身はメインは毎月分配型で頑張りますが。

家族の為にがんばるぞぅ。