来年も宜しくお願いします。

こんにちは。ハワアキです。


今年は皆さんどうでしたか？
ココを見てくれている人は自らも投資を行っている＆してないけど、興味ある。という方々だと思います。


私が投資しているジャンルは主に毎月分配型のファンドでありまして、ココらへんはインデックスブロガーの方達には理解されないジャンルであります。

インデックス投資も別の枠で行っておりますのでそこら辺の方とやりあう事は思わないのですが、投資は最終的に如何にプラスで終わらせる事が出来るかという実験の繰り返しですので、色んな手法があっても良いと思います。

 今年はREITへの投資があまり増加出来ませんでしたが、米国の金利もあがる事だし来年は情勢を見ながら投資を行っていくつもり。
大幅なリバランスはまだ考えておりませんが、やれる事をやっていこうかなと思います。


ココらへんで、振り返る為にもロードマップを見てみようかなと。

＊120－年齢=保有株式率の指標が１つの目安！？？
＊（）内の時間は人生を24時間（1時間3歳の計算）で一日に例えたモノ。
＊ 1ヶ月10,000円の入金が難しい時は無理せずに出来る範囲で投資していく。




36歳～38歳（12時～13時）
・リスクが増える事を気にしない感じで積極投資に徹する。
・6ヶ月毎に約10万円の住宅ローン返済を開始する。
・育児給付金で個人向け国債・ファンでの運用を開始。使い道は未定。
・バリューアベレージング法にてインデックスの運用を開始（月5,000円分）


39歳～41歳　 （13時～14時） 　
・積極的運用を続けるが、キャッシュ保有&ローリスクローリターンファンドの保有も視野に入れる。
・優待狙いで、単元株も考える（子供と一緒に食事で使いたい。）
・子供用の口座を作り、積立投信にて財産形成をしてあげたい。
・年金基金解散。401K開始？？




42歳～44歳 （14時～15時）
・運用リスクを徐々に減少させて行く。
・毎月少しづつキャッシュの保有を考えていく。




45歳～47歳（15時～16時）
・投資リスク は減少させて行く。キャッシュ保有率を高める。
・車の買い替え？？車への投資はしない方針。



48歳～50歳 （16時～17時）
・リスクからの回避を考えて行く。
・優待なども考えた株保有の再考。
・インデックス運用分の売却のタイミングを考えていく（60歳までに手仕舞いする予定）



51歳～53歳 （17時～18時）
・新規購入分のファンドはローリスク・ローリターンの物へ移行。キャッシュ保有率を高める。
・リフォームもそろそろ？？
・個別株、ファンド、利息等のインカム収入を調整していく。



54歳～56歳 （18時～19時）
・この頃になると最初のリスクを取ったファンドは元を取ってる予定。最後の数年は以後の事を考えて、リスク計算しながら調整購入していく。
・キャッシュを１２分割して１年物の定期預金に移行させていく。余裕があれば、宝くじ付き定期預金なども利用していく予定。
・繰越が上手くいけば住宅ローン終了。住宅ローンで支払っていた分を貯蓄か投資に回したい。



57歳～59歳 （19時～20時）
・投資元本を割らないようなポートフェリオを組んでいく。
・出来ればキャッシュは100万以上保有しておきたい。
・インデックス売却完了を目指す。



60歳～62歳 （20時～21時） 　
・毎月の運用はしない予定。インカム収入を運用に当てていく。
・退職金の扱いはまだ未定。可能な限り働く予定。
・株、ファンド、キャッシュ等の保有バランスを調整する。



63歳～ （21時～）
・おそらく毎月の運用はしないと思う。
・毎月分配型ファンドの分配金を生活の足しにする。
・妻のハワユー退職？

とりあえず、ロードマップ上では単元株への挑戦とキャッシュの保有率アップ、ローリスクの投資先（現状では米国債）を探るという点で今までやってきた事と大幅な変更は無さそう。

さて、今年も終わりになりますが、来年もいい年になりますように。

来年も家族の為にがんばるぞぅ(*^^*)