NISA×バリューアベレージ法！？

こんにちは。ハワアキです。


妻のハワユウがフルタイムで働く事になりそうです。
というのも、上司に請われて他の仕事も入る事になった為でして。
まぁこれはチャンスですので、自分としても協力して行かなくてはなのです。



平日に休みがある身としては、家事一般も頑張らねばという感じがありますなぁ。
負担にならない程度にしてやっていきます。

• NISA×バリューアベレージ法！？

昨日、何気にバリューアベレージ法（以降VA）について書いたのですが、有効に活用して行く方法を考えておりました。

で、今日何気に銀行に用事があって行ったのですが、目の前にNISAの文字が。


「これも活用したいけど、活用の方法がワカラン。」


と思っていたのでした。長期運用を目標にしていると５年という制限を悩まずにはいられないのですよね。


ふと昨日のVAを思い出して、「こ、これだぁ～」と思ったのでした。

毎月１万円は厳しいので、あれこれと考えて２ヶ月に一度Funds-ｉ 外国株式を購入&見直しをする事にしました。
月々5,000円の計算ですね。
これ位ならVAでも焦げ付かないかな。と。

NISA口座

Funds-ｉ 外国株式　VA法にて運用（偶数月に10,000円購入&見直し）

という事になります。
ただ、NISA口座での運用もスルガですので他のキャッシュと一緒になってしまいます。
ブログのネタとしては面白いのですが、運用を個別に分けるのはちと手間かなと思っていますので、資産公開時に全て一緒に公表する事になりそう。


別の口座での運用なら分けれるのですが、結局は自分の資産でオカネに色はありませんからね。
VAでキャッシュ化出来れば、他の運用にあてるでしょうし、VAで調整が必要なら他の分配金などから賄う形にします。



単元未満株でETFを運用し、楽天の配当金受取プログラムを使う計画が頓挫しておりますのでそれに代わる新しい楽しみを導入していこうかなと。



家族のために頑張るぞぅ。

バリューアベレージング法をやってみよう。

こんにちは。ハワアキです。

今日のソフトテニスの練習で１０代の若者と乱打をしてきましたが、勢いがありますね。
つか、最近の若い人は上手いですな。

球が走っております。
おっさん的にはベースラインに球を集めてしのいで行くしかありませんでした。。。

• 物欲インデックス積み立てを全売却。

PCを買いますので。1,000円弱のプラスでした。

• バリューアベレージ法について。

投資ブログを巡回していたら引っかかりました。
この手法についてはググって頂くとしまして、これはちょっと興味あります。


何故かというと、この手法ではキャッシュの扱いを考慮されているからですな。
ドルコスト平均法だと、投資額の全てがリスク資産となります。
バリューアベレージ法だと、投資額に対して利益が出た分を利確しますので、キャッシュ化されたノーリスク資産（キャッシュをノーリスクとすると）が出てくる訳です。



無分配派の方では一部、『「大損したくないので投資金額を小さくしている」のと同じ』という意見もありますが、やはり損はしたくないのでキャッシュ化の必要を自分は感じています。

ファンドの特性？として、１口あたりの価格が上昇すると値段の上下の影響を受けやすくなる気がします。なっているような？？
ある程度の利益が出たら利確して行くのは個人的には効率の良い方法と思います。


さて、このバリューアベレージ法についてですが、自分自身も投資元本を割ったら、ファンドを購入して投資額まで評価額を戻すという事をしてましたが、この考えに近いのかもしれません。


この手法では毎月分配型は馴染まない気がするので、インデックスのファンドを吟味して来月から始めてみようかと思っています。
資金は毎月2,000円か3,000円あたりでスタートかな。

ある程度の動きがあるファンドでありながら、右肩上がりになるファンドがいいのですがね(笑)


家族のために頑張るぞぅ。

含み益について

こんにちは。ハワアキです。


今日はずっと雨でした。
ついに梅雨本番な感じ？？

これからの季節はハワアキの大敵である蚊が飛び交うので、嫌なんですよね。
刺されやすいくせに、やられると猛烈に腫れるので。


蚊がいない地域に行きたい・・・

• 含み益について。

自分は含み益による複利効果を信じていない投資音痴ですので、キャッシュ化への段取りは考える方だと思います。

毎月分配型であればアホールドで良いのですが（これがダメらしい）、インデックス積み立ての方は悩みます。


含み益があれば嬉しいのですが、何となくデータ上プラスなだけで明日暴落すれば意味のない事というのが気になるのです。

当たるつもりで買った宝くじの様な感じです。
買った時はこれが３億円になるのかぁ。と思う訳ですが、当選結果がでると紙くず的な。


まぁ投資信託はいきなり０になる事はほとんど無いと思うので、ここは口数を増やしておけば投資元本を割る可能性は少なくなっていくと考えています。
もちろん銘柄のチョイスは大事だと思っています。


１口あたりの値段を上げるよりも、１口あたりの値段据え置きで口数を増やしたいのですよね。


来月の資産公開から少し含み益についても考えていこうかな。


家族のために頑張るぞぅ。

俺だけ知らなかったのか？？信託報酬について。

こんにちは。ハワアキです。

久しぶりにソフトテニスの練習に出ました。
水曜日はハワコウの面倒を見たい為に、休みがちでした。

今日は新人さんが数名一気に来るという事で、自分も顔を出したのですが。


まさか2コートで20名を超える面子が集まるとはね。
うちも大所帯への階段を登っていくのでしょうか。。。(^^)

• 信託報酬について。

ネットを徘徊していると有益な情報を拾う事があります。
信託報酬についての情報に当たりまして、目からウロコ？？


http://opinion21c.blog49.fc2.com/blog-entry-684.html

まず、「会計制度」ですが、投資信託は「会計上」、投資信託全体の収益状況に関係なく、「債券などからの配当金収入等（インカム）」から「管理費用（≒信託報酬）」を差し引いた額を「分配原資」とすることができると定められています。この記事で例に挙げられているブラジル国債に投資するファンドを例にとると、ブラジルの金利は9％台、一方、「モーニングスターが調べた保有時の管理費用（信託報酬）も日本は平均1.36％」（8月27日付日本経済新聞「投信の監督強化」）ですから、ブラジル債に投資すれば、単純に言って「9％－1.36％≒7.64％」の「会計上の分配原資」を確保できる計算になります。

この「会計上の分配原資」があれば、運用成績（基準価額の動向）に関係なく「分配金」を出すことが可能なのです。この例で、元本を10,000円とすれば、その7.64％、金額にして年間約760円程度は分配可能ですから、毎月60円程度の分配金は出せることになるわけです。これに、為替や債券のキャピタルゲインがあればそれも「分配原資」に積み上げられますから、円安局面にある時には「会計上の分配原資」は積み上がっていくことになります。こうした「会計制度」が、「毎月分配型投資信託」という商品を可能にしているのです。

ほうほう。
インカム－信託報酬＝分配原資だったのですなぁ。

• 簡単に調べてみました。

フィデリティ・USリートBではファンドの純資産総額に対し信託報酬は年１．５１２％（消費税別１．４０％）との事。

2014年3月の運用報告書を見ると、1万口あたりの収益は・・・

118期・・・16円
119期・・・7円
120期・・・5円
121期・・・23円
122期・・・11円
123期・・・16円

合計は78円ですな。

収益が低っ！というのもありますが、これから1.512%取られるという事ですな。
118期～123期では39円が信託報酬分らしいので・・・

７８ー３９＝３９円

という事で良いのかな？それとも収益の記載時にすでに引かれている数字なのかな？
(^_^;)ﾜｶﾗﾝ

• 無分配である事が多い、インデックスも少しだけ調べてみましたが。。。

スルガで取り扱っているFunds-i　外国REITではファンドの純資産総額に対し信託報酬は年０．５９４％（消費税別０．５５％）との事。

新しい運用報告書をみましたが、１万口あたりの収益はどこをみれば良いのか分かりません(T_T)
いつもチェックする分配原資の内訳も無記載でした。何故書かないのか？？
０円でいいから、書いて欲しい感じがします。

それと無分配のファンドにも翌期繰越分配対象額というのがあるのを初めて知りました。
所謂プール金ですね。

現在このファンドは5,113円の翌期繰越分配対象額があるようです。
収益をプールしていたら、無分配派の方々のいう『複利が雪だるま』にならない可能性もあります。。。


他の無分配ファンドがどうかは分からないので、何とも言えませんが今度暇な時にでも調べてみようかなと。

家族のために頑張るぞぅ。

AIRChairが届いたよ。

こんにちは。ハワアキです。
夜勤明けです。

今日はちと疲れましたなぁ。

• AIRChairが届いた。

じゃーん！

イスは長らく使えるモノ&好きなデザインのモノをお小遣いで買い足して行く計画です。

計画の資金源は物欲インデックス積み立てであります。

利益が出たら、キャッシュ化してイス購入の資金としました。

MAGISではAIRChairの他にも、FirstChairという似たようなデザインのモノがあります。

が、田舎に住む我々に実際に見比べるチャンスはありませぬ。

ネットだけが頼りですよ。

総合的には・・・（見てないので想像）

・AIRChairの方が座面が広そう。

・AIRChairの方が安い。

・FirstChairの座面から脚へのつなぎがウツクシイ。

・後ろから見るとFirstChairの方がウツクシイ気がする。

・AIRChairの座面の水抜き&持ち手の穴が気になるちゃー気になる。

という感じでしたが、結局AIRChairにしました。

ジャスパー・モリソンという名前に負けたというのも実はあります。ミーハーなのです。

ウッドデッキでも使えるので、これから活躍しそう。

新しい家族として迎え入れたのでした。

ジャスパー・モリソンだとチューブチェアも気になりすが、同じデザイナーで揃えるのも芸がないかなぁ。

スタルクのザータンというイスも気になるのですが・・・

これからコツコツと揃えていきます。

家族のために頑張るぞぅ。

注文したり取りやめたり。

こんにちは。ハワアキです。



今日は地元のお祭りでした。
ハワコウは山車を見て泣くという事で、山車の近くには寄れずに終わったそうです。

自分は今日は仕事でしたよ。えぇ。宝くじでも当たれば、もっとのんびりと働くのですがねぇ。

• 児童手当が来たので、個人向け国債10年変動を注文した。→けど取りやめた。

7月に約定ですね。
これで一年分、18万円の国債購入となりました。
ただ、昨年も7月に約定しているのですよね。
給付される月が同じなので、今後もダブって行く感じでしょう。

これではネタ的にもツマラナイし、毎月利息が来ればハワコウへも今月はこれくらいだよ～と説明出来たりしそうなので、今後は少しずつ分散していこうかなと。




・・・これを書いていて思ったのですが、今回から分散させて行けば良いのでは・・・？？
注文取りやめて来ようかな(^_^;)


・・・注文を取りやめて8月約定分に回す事にしました・・・・・・・・




か、家族のために頑張るぞぅ。

積み立て変更。

こんにちは。ハワアキです。

ようやく家族の風邪もおさまってきました。
良かった良かった。

• 物欲インデックス積立を見直し

単純にお小遣いの減額により今後は月々2,000円を目標に積み立てます。
ポートフェリオも整理しました。


・三菱e Maxis８資産
・三菱e Maxis波乗り
・世界経済インデックスファンド
・ヒフミプラス

をそれぞれ500円ずつ積み立てて行きます。

後述しますが、この積み立てで買うものがあるので、損益を出すのは難しくなりました。
必要な分、取り崩して使う予定だからです。

• パソコン買い替え。

あれこれとハワユウと悩みましたが、金銭的な問題もあり今回はWindowsの中古を購入する事に。

35,000円程で、Xeron・メモリ８G ・Windows７Pro64bit・QuadroFX1800なら良いのではないでしょうかね。
追加購入はSSDとUSB3.0の増設ボードの予定。SSD化しちゃうよ。
全部で60,000円に収まればという感じです。

• AIRChair購入しちゃうよ。

我が家に無垢材テーブルが来てから、イスは簡易的な折り畳みイスとスツールだけでした。
良いイスをお小遣いで購入していく計画だったのですが、ついに第一弾を購入出来そうです。

MAGISのAIRChair買っちゃうよ。
とりあえず、4つのイスを購入予定でして、それぞれポリピレピンなどの工業系・無垢材・ファブリック・ラタンという種類で行く感じ。

まずはハワユウに座ってもらいましょう。



家族のために頑張るぞぅ。