物欲インデックス積立。

こんにちは。ハワアキです。


今日はハワコウの額にある赤いマーク。血腫にレーザーを当てる為に病院に行って来ました。
この日は家族で休みを合わせたので、ハワユウと3人で行く事になっています。


午前中に時間があったので、ハワコウを連れて動物園へ。
まだ10ヶ月のハワコウは動物を見ても特別な感情は無いようで、ぼやーと見ていました。
併設の遊園地で乗った観覧車には大興奮でした。


また今度も動物園へ行こうと思うのでありました。

• 物欲インデックス積立で何を買うかなぁ。

まだまだPCには遠いです・・・

投資分　　21,000円
評価額+キャッシュ化　21,283円


キャッシュ化した部分は良いとして、ココ最近の乱高下であまり成績が残せていませんな。
何とか増税分には対応したい所。

現在のPCの調子が悪く、熱暴走を起こしてダウンしてしまう事がありますのでPCが欲しいのですよ。
熱暴走の為、PCケースの中にHDDを入れておけず外付けの様にHDDが裸でケースを飛び出してファンの風を受けてる状態でカオスです。

ただ、能力的には今のPCで問題を感じた事はありませぬ。


・Windows Vista32bit
・Core2Duo 2.33GHz
・メモリ4ギガ


上記性能で満足しておるので、次は何を買っても問題ないと思うのです。
しかし物欲を求める人間の業といいますか、悩みは付きないのであります。
今のシステムは実家にいた時に組んだ物で、自分の部屋がありましたので場所も取る感じ。
今は子供部屋のスペースにPCを置いていますが、いずれは2階のトイレ予定地だったスペースを書斎として使う予定。（1畳程）

次はノートPCの予定ですが、ウィンドウズかマックでそもそも悩みます。
ウィンドウズの良さとしては、安い事。
MacBook Proの良さはウィンドウズも動かせて、トラックパットが使いやすすぎる事。

どっちの良さもあるだけに悩みますが、そもそも資金不足ですのでもう少し頑張りたいですな。

実はノートを買うならモニターはありますので、安いデスクトップ＆タブレットという考えもあります。


宝くじ当たらんかな・・・

ピクテ・グローバル・インカム株式の状況。

こんにちは。ハワアキです。

今日はハワユウが仕事でしたので、一日ハワコウと一緒でした。
ウンコをして、オムツを外したら放尿というコンボを受けましたが、全く嫌じゃない自分なのであります。
可愛いですねぇ。早く話をしてみたい。

• ピクテ・グローバル・インカム株式の状況。

このファンドは昨年の7/26に買い付けました。
それからの買い増しはしておりません。
買い増しをしたい所なのですが、スルガは10万円から購入というハードルがありますので・・・
ただ、スルガで購入出来ればノーロード。このファンドをノーロードで買える所はあまり無いのではと思います。



とりあえず、現在の状況はこんな感じ。

分配金として受け取ったのは7,768円。
運用損益は11,423円となり、10％以上の利益が出ています。

このファンドは毎月1万口あたり50円の分配金が出ております。
インデックスファンド中心の方には馴染みが無いかもしれませんが、分配型のファンドには分配準備金、繰越分配対象額などと言われるプール金があります。


このプール金を使いながら、当期の収益と合わせて分配金を排出しているのです。
収益だけで分配金を出さないと所謂タコ足などと言われますが、この準備金の額と当期の収益をチェックしておけば、毎月分配型ファンドを購入する時に大きなミスはなくなると思います。



このファンドは大体40円前後の収益があり、10円弱をプール金から出している模様。
現在の残りは1万口あたり680円程なので、このまま行けば68ヶ月分のプール金はあるという事になります。

無くなる前に分配金の減額をするでしょうが、収益通り40円前後に下がっても問題は無いという感覚でこのファンドを購入しています。


ちなみに、同じピクテのピクテ･インカム・アルファ・ファンドは毎月30円の分配金を出していますが、収益が毎月30円以上あるようで優良ファンドだと思われます。

いずれは購入して行く予定なのですが、もう少し純資産額が増えればなぁ。と思っています。


この手のファンドはコストが高い場合が多く、このファンドも例外ではありません。
コストは安いに越した事はありませんが、これは仕方ないと思っています。
個人投資家は大きな流れに逆らう事なく、資産を預けて行くのが一番だと思っていますので。



当期の収益通りの分配金になっても、計算できるインカムになるのか？を考えて購入すると毎月分配型ファンドを購入する1つの目安になるかもしれません。



家族のために頑張るぞぅ。

アジア・オセアニア好配当成長株オープンを買い付けた。

こんにちは。ハワアキです。


職場でインフルエンザがまた流行って来ました・・・
もう春ですので、勘弁して欲しいのですがねぇ。

• 久しぶりに買い付けた。

本日付で、アジア・オセアニア好配当成長株オープンを10万円分買い付けました。
中国が怪しいと言われる時になんでアジアやねん！と言われそうですが、もう２０年後に今より上がっている物を選んでいるつもりなので、仕方ないのですよね。


アジア・オセアニア好配当成長株オープンは中国株の割合が10％程で、中国に依存しすぎていないのも評価しています。
今は1万口あたり75円ですが、収益通り30～40円に分配金が下がっても充分アリと判断しました。

中国の内需は旺盛であり、周辺諸外国への経済的影響も続くと思っています。


逆に20年後に日本はどうか？と考えた時に、悪い円安になっているイメージなのです。
人口減、高齢化、技術低下、都会への一極集中による地方の過疎。なので、円には依存しないポートフェリオが理想なのですよね。

もし、日本がガッツリと上昇出来れば、普通の円保有で大丈夫な気もしますし。


まぁ先の事は誰も分からないですから、あれこれと分散していくのがいいという事で。



家族のために頑張るぞぅ。

住宅ローンの繰り上げ返済をしてみた。

こんにちは。ハワアキです。


天気は良いのですが、風が強いですね。
ハワユウと何かハーブ的な物を植えたいと思っていますので、もう少し穏やかな日になってくれると嬉しいのですが。。。

• 住宅ローンの繰り上げ返済をした。

ハワアキがローンを組んでいる地銀で3月から始まったサービス。

『ネットからなら繰り上げ返済無料。10万円から繰り上げ可能』


なサービスは使い勝手が良すぎる予感がするので、早速使ってみました。

返済額は財形を崩してきました。
財形は希望額ピッタリとは下ろせないので端数が出ますね。

・2011/8/15

23,000,000円の借り入れ。3年固定0.9％ 

毎月返済額…72,925円 

返済予定日…2041/7/25

・2014/4/25

1,082,514円の繰り上げ返済。借入残高…20,057,976円

毎月返済額…72,958円 

返済予定日…2039/12/25

という事で、1,082,514円の繰り上げを行い、20ヶ月の期間短縮が出来ました。
今後は4ヶ月に1度10万程度の返済を考えています。
まだまだ先の長いローンですが、繰り上げ返済を繰り返してもう7～8年の期間短縮を目標にしています。


繰り上げ返済は少額でも、早いうちに行った方が利息が減ります。
10万円程度じゃ・・・と思ったりするかもですが、長い住宅ローンではかなりの額を削減する事が出来ますので、オススメです。

家族の為にがんばるぞぅ。

住宅ローンについて

こんにちは。ハワアキです。


ハワコウがまたもや発熱・・・
身体が弱いようです。。。

具合が悪くなると笑顔が少なくなり、グズる事が多くなります。
なんともかわいそうで、早く良くしてあげたいと思うのですがね。

良くなれよ。

• 住宅ローンの金利を安くする事に成功。

こいつは春から縁起がいいや！

という事で、交渉が上手くいきましたよ。良かった良かった。


現在のローン形態は・・・

・A地銀
・30年ローン
・3年固定・・・当初0.9％3年以降は店頭金利から-0.5％
・給料振込のある銀行で、ハワアキ家のメインバンク。



7月で3年目を迎えるにあたりローンを安くする借り換えを検討。
検討先はアグリ系バンク。

・アグリ系バンク
・借り換えの手数料諸々で80万程。
・3年固定・・・借り換え当初は0.7％　3年以降は店頭金利から-1.0％
・付き合いの無い銀行だが、ローソンATMにて無料取引可能。


借り換え手数料の80万がキツイのですが、3年以降の店頭金利から-1.0％はデカイ。
A地銀と較べてみると、期間短縮などを行わない場合最終的に利息分で250万もの差が出ます。

これはアグリ系バンクしか無いと思い、A地銀に向かった所・・・


「ハワアキ様とは長い付き合いですし、損をさせないように頑張ります。」


との返答が。結構差があるよ。大丈夫？250万を埋めるなんて出来るの？
と思って昨日交渉してきました。


結果・・・

・A地銀
・3年固定・・・現在0.9％。7月から3年は0.75％。それ以降は毎回交渉。
・3月から、ネットにて一部繰上げ返済の手数料が無料になった。繰り上げは10万円から。


という手応えのある内容でした。
問題は3年目以降、店頭金利からどの位引けるか？という事でしたが、A地銀のローンの商品設計により3年目以降はどうしてもアグリ系に負けてしまうという事。
3年おきに相談に来るのも変じゃないか？と思って聞いたのですが、大丈夫ですので来てください。と言われました。

今と金利が全く動かない場合の計算をすると、あまり変わらないか、若干A地銀の方が安くなりそうです。


特に、ネットで一部繰上げ返済無料というのは大きいです。しかも10万から返済可能。


実はハワアキ家では3年おきに100万の返済を考えていました。
が、10万貯まったら返済。という風にする事が出来るなら、もっと早く返済が完了出来そうです。

これはA地銀に決定して、3年おきにゴネるのが一番ですね。よし。

• ハワアキ家の住宅ローン。

我が家の実情です。本日付。

・借り入れ・・・23,000,000円
・残高・・・21,197,517円
・最終期限・・・平成53年07月25日

約3年ですが、ほとんど減ってませんね(T_T)
最終期限が平成53年なんて、長すぎる！

実は我が家が火の車家計な原因に私の財形貯蓄があります。


現在は月38,400円の財形を組んでいます。ボーナス時年2回に20,000円ずつ。
中途半端な数字ですが、あれこれと理由のある数字が積み重なってこんな風になりました。
これを1年間続けると50万になるんですよね。

3年で150万。そこから3年おきに100万の返済を考えていました・・・


が、一部繰上げが無料になった事で、4ヶ月に一度10万の返済が可能になりました。
年に30万の返済です。
シュミレーション上では、3年に100万と1年に30万の利息は殆ど変化がありませんでした。

こうなると断然オトクな4ヶ月に10万返済法。さっそく今月から始めようと思います。
今月は3年分貯めた100万を返済にあてます。


住宅ローンの支払いは長いですが、少しでも安く出来るよう考えて行きたいですね。



家族のために頑張るぞぅ。

明日から新年度

こんにちは。ハワアキです。


明日から新年度ですね。うちの職場もいろいろと体制が変わりますが、自分にはあまり関係の無い感じなのです。
ただ、今の仕事の他に何か出来る事があればなぁ。とは思っていまして・・・
夢物語に近いので、ここで公表出来る日が来れば良いとは思っていますがまだナイショ。

• スルガに新規取扱いのファンドが増えた。

５つ増えてます。
NISAがらみもありそうなラインナップですが、今の自分が買いたいファンドはありませんね。
今回はスルーですかね。


日銀が絡んで来そうな雰囲気もありますし、４月にファンドを購入しようかな。と思っています。

• ハワアキのロードマップ

そろそろ再確認。

120－年齢=保有株式率が１つの目安！？？




36歳～38歳（12時～13時）
・投資金額が100万円位まではリスクが増える事を気にしない感じで積極投資に徹する。
・単元未満株を開始。分配金から月1,000円で行う。


39歳～41歳　 （13時～14時） 　
・積極的運用を続けるが、リスクオフも視野に入れる。
・優待狙いで、単元株も考える（子供と一緒に食事で使いたい。）
・子供用の口座を作り、積立投信にて財産形成をしてあげたい。


42歳～44歳 （14時～15時）
・運用リスクを徐々に減少させて行く。
・単元未満株の買い付け中止。
・毎月少しづつキャッシュの保有を考えていく。


45歳～47歳（15時～16時）
・投資リスク は減少させて行く。キャッシュ保有率を高める。
・車の買い替え？？車への投資はしない方針。


48歳～50歳 （16時～17時）
・リスクからの回避を考えて行く。
・単元未満株などの整理。優待なども考えた株保有の再考。



51歳～53歳 （17時～18時）
・新規購入分のファンドはローリスク・ローリターンの物へ移行。キャッシュ保有率を高める。
・リフォームもそろそろ？？



54歳～56歳 （18時～19時）
・この頃になると最初のリスクを取ったファンドは元を取ってる予定。最後の数年は以後の事を考えて、リスク計算しながら調整購入していく。
・キャッシュを１２分割して１年物の定期預金に移行させていく。余裕があれば、宝くじ付き定期預金なども利用していく予定。
・繰越が上手くいけば住宅ローン終了。住宅ローンで支払っていた分を貯蓄か投資に回したい。



57歳～59歳 （19時～20時）
・毎月1万円の投資は年5％の成長として、600万円分のファンド保有口数を目指す。（基準価格は300万でも可。）
・出来ればキャッシュは100万以上保有しておきたい。



60歳～62歳 （20時～21時） 　
・毎月の運用はしない予定。インカム収入を運用に当てていく。
・退職金の扱いはまだ未定。可能な限り働く予定。



63歳～ （21時～）
・おそらく毎月の運用はしないと思う。
・毎月分配型ファンドの分配金を生活の足しにする。
・妻のハワユー退職？



今回は変更は無し。
ただ、考えるのはこのオコズカイ資産の行方です。
おそらくチマチマとした解約などはあるとは思うのですが、これは老後にそっくりそのままハワユウとハワコウへ移譲される予定。

その時に、分配金はインカムとして使われて行くはずです。
そんな風に思うと、ローリスク・ローリターンの低コストファンドなどに投資をしていく意味があるのかな？と。
もちろん元本は減らしたくないですが、ハワユウ&ハワコウはハワアキのオコズカイが分配金を生んでいると思えば、解約はせずにインカムとしてチマチマ頂戴していくはずです。

そもそも一ヶ月一万円で、資産価値がどの程増えるのかも疑問ですしねぃ。


まぁ、家族に残せる物として自分が選んだ物なので、考えながら投資して行くのは責任を感じますな。


家族の為にがんばるぞぅ。

今月の資産公開

こんにちは。ハワアキです。

昨年も来た鳥（シジュウカラ）が今年も巣箱の周りを探るように飛んでいました。
今年もヒナが誕生するかと思うと嬉しくなります。
なんとか巣箱に入って欲しいなぁ。ハワコウにも巣立つ所を見せてあげたい。
ハワアキ家の春はシジュウカラの来訪で感じる。なーんて少しいい感じがしますね。

• H26.3.25付けの資産公開

ついに残高が10万越えました。

投資金額　570,000円（口座に入金した時点で投資と計算しています）

評価金額　504,863円（ファンド分・495,335円）（端株分・9,528円）

口座残高　100,130円

￥保有ファンド一覧（金額は買い付け分）

フィデリティ・USリートB　160,000円　276,314口

ラサール・グローバルREIT　100,000円　245,640口

ピクテ・グローバル・インカム株式　100,000円　194,402口

アジア・オセアニア好配当成長株オープン　100,000円　226,347口

ワールド・リート・オープン　30,000円　64,962口

フィデリティ・USハイ・イールド・ファンド　10,000円　18,741口

財産３分法ファンド　15,000円　24,971口

＄保有単元未満株（配当月）

1343 REAT-ETF（2・5・8・11）

1345 上場Ｊリート（1･3･5･7･9･11）

1555 上場Ａリート （1･3･5･7･9･11）

1698 上場配当（1・4・7・10）

6817 スミダコーポレーション（3・6・9・12）

8304 あおぞら銀行 （3・6・9・12）

5395 理研コランダム（6・12）

1597 MAXIS Jリート上場投信（3・6・9・12）

1595 NZAM上場投信（1・4・7・10）

損益は+34,993円（+6.13％…先月比↓）です。

今月も元本に対しての利益がプラス６％代を確保出来ました。
ただ、評価金額の調子が悪いのですよね。評価金額をなるべく下げない投資が目標の1つなので、今後の買い付けなどで考えて行きたいと思います。
今は海外リートと海外株式がメインでリスクを取り過ぎてる感じもあるのですが、人生のロードマップにしたがってもう1～2年はリスクを取る手法で投資を続けて行く予定です。

保有キャッシュが10万を超えた為、今後の買い付けに幅が出ました。
考えているのは海外株式ファンドですが、5月以降にする予定です。

夏枯れ時期に購入をして、冬は放っておくスタイルになってきました・・・


自分はネット界隈では方方で悪評高い『分配金&配当金目的』の手法なのですが、いわゆる放ったらかし投資としては毎月分配型が向いている気がするのですよね。
基本的に自分の投資は自分に何かあった時に家族に残す財産として考えているので、あまり解約はして行かない予定です。

家族の手に渡ればおそらく何十年と放っておかれるでしょう。
その事も考えて最終的には分散が効いてるようなポートフェリオにして行きたいと思っています。

• 今月の分配金&配当金

単元未満株からの配当金・・・22円
ファンドからの分配金・・・5,649円（課税1,384円）
利息・・・2円

合計・・・5,673円


今月も普通分配がメインでした。

今月から課税で取られた分も記載してみました。インデックス派の方々の言うマイナスポイントです。かなり取られている事が分かりますね。さすが20%分。
これが困るなら、インデックスをやるかNISAでの運用をオススメします。



そろそろ市場も動き出すと思いますが、自分なりのペースで投資して行きたいと思っています。

家族のために頑張るぞぅ。